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买基金十年赚十倍 这事儿有可能吗?

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发表于 2021-10-31 18:36:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
  今天想到一个很有意思的话题:靠基金,十年时间,赚十倍。
7 G' B& g5 V9 V0 m. h/ ]2 v# B! I( R4 u- k. f' }
  这意味着,十年时间的总收益率为1000%。
" ]/ k( m% a$ N! h3 E! X: ?2 Y' d% W" g" T1 a/ O5 o! `% p
  今年的一万,就是十年后的十万;今年的十万,就是十年后的百万。
2 T/ ~, g" |) M  B! \0 \% t+ h0 _5 d1 v
  今天的百万,就是十年后的……我想都不敢想了。
$ T8 [/ O  z# o# u3 O9 \1 ^, r, W7 }  ^+ Q
  赶紧擦擦口水,理性讨论,十年赚十倍这事儿,真的有可能吗?
6 c8 {0 m. r; a$ ?; K- t2 v( F3 g( ]8 t# u2 F
  首先,理论上,可能还是有的。
+ m: h. Z' M4 G% [- v: d# i( @' [: K# ?/ [/ G- X& Y+ u
  我翻了2011-2020年这十年中,基金推荐每年涨幅最多的基金。
7 o! y. g& S" k0 y- a! z- D9 P
  发现,如果你能在当年年初买入它们,十年下来收益率将达到21188.76%。
' s% c2 \6 `0 K  {. {8 h: g. ~
2 a0 P, ^7 d, R4 _) y  这个数字有点长,可能看着有点眼生,我翻译一下,大约是200多倍,很吓人。: Q! N6 E- \# i. N4 k# R) |
% [& K1 q, r3 Y8 ^
  但是,实现的概率吧,约等于零。" s- A/ _. a* o( ]' d/ G" b" a
% S2 G' V. I) h1 |9 W6 {% H, j
  买过基金都知道,能买到当年的领跑产品,这事儿已经是史诗级难度,跟中彩票一样。* E& c5 Q) R3 r
8 r4 [. ?6 K8 T" h& x
  要拿到这个收益率,得连中十回头奖,连续十回。
9 f/ Y# n3 A) w  `6 u) Y$ u5 G4 C4 n& X( m8 {
  国足都进过一次世界杯,但这样买基金的天选之子,目前还没出现过,难度你想想吧。
- N% h! ~$ }8 n) W7 B
5 }# ^9 D# ]8 \7 D2 n# m1 X  那么,有没有某单只基金,在这十年里实现了十倍收益呢?
0 D/ I/ R# M; R/ o5 W. N
1 Q8 J9 `+ @& U( g  我又翻了一下,发现,也没有。  I+ [1 G4 M9 w1 F; h* Z; z5 s# j
: U) u# @% L% e) w" R
  (数据来源:东方财富Choice数据,银河证券,统计截至2021/10/22,不作投资推荐)
( Z8 s& ^. w5 U, o: d2 G  V( t, z* y' Z6 ~# M$ J+ J
  这十年间,表现最好的是谢治宇的兴全合润,累计涨幅是六倍,离十倍还有不小差距。
. H8 F# Q! N0 B" n/ o
) ]0 m0 [5 R9 S2 X  换一个角度看这个问题,把收益目标拆成年化收益率:
$ c" D3 I4 Q3 K- t& P' l
6 g2 Z1 g  Y& |  k  想获得十年十倍的收益,年化需要超过27%。
; l3 y. y$ P& u
8 r7 |- K+ F7 M8 h, O  众所周知,巴菲特他老人家,年化收益率在20%左右,还达不到这个水平,大约只是十年五倍的程度。8 R  T/ E+ v3 u3 q  o
6 _# F9 A5 b% K9 ?. y9 x$ m
  所以说,十年十倍的难度,比成为股神还要再大一些。
7 z1 K0 b1 t% U  ]8 q; `. `2 W# r$ L( o& b
  国内从业10年以上的头部基金经理,年化回报大致也在这个水平。
2 S  H# R6 e% l/ l0 t1 M+ p2 v* Q" \" ?7 V
  这样看来,买基金想十年十倍,好像有点……5 S' m5 E8 `) |" O; _
# O9 P. l3 R  ]3 f0 ]2 J
  那么问题来了,基金投资,收益率预期应该定在多少合适呢?" e* d+ j, |9 R& F

2 n7 g/ I, W0 |3 R$ b0 k  我们从两个角度看,一个是理想,一个是现实。! }, x6 V1 t6 y" o9 O
2 T/ O& P" T8 M$ i$ A/ L
  先看看复利作用下,不同年化收益率的长期结果。
1 U; `! n. ]+ `( i1 k; u) x: X' Z/ r  x) f3 \' \
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